Försäkring, nödsituationer och diabetesutrustning: vad ska man göra

En körning på landsbygden slutade mycket för en av mina patienter för flera år sedan. Hon hade den gamla Dex7 + CGM på midjan medan hon körde på baksidan av en fyrhjuling. Mottagarens notoriskt skitne klipp misslyckades och CGM gick iväg i skogen, någonstans mellan punkterna "A" och "B", som aldrig återfinns igen.

Jag fick en oförskämd verklighetskontroll när jag hjälpte henne att lägga pappersarbetet för en ersättare med sitt sjukförsäkringsbolag. Re

placering för förlorade eller stulna varaktiga medicinska varor var en fördel upptäckt . Inte bara skulle hennes hälsoplan inte ersätta den modiga CGM-mottagaren, de vägrade också att få henne en ny en år senare när garantin var uppe. Eftersom min patient hade förlorat sin första mottagare, var de aldrig skyldiga att ersätta den. Någonsin. Till den här dagen vägrar de, trots hennes hypo-medvetenhet och frekventa ER-besök, att få henne en ny CGM.

Välkommen till min kliniska värld, där jag inte bara hanterar hälsoeffekterna av medicinsk utrustning, men också problem som mina patienter stöter på faktiskt använder livssituationer.

Till skillnad från mobiltelefoner har medicintekniska produkter inte sina egna specifika försäkringar som ska täckas och ersättas billigt inom några timmar efter att de saknats, stulits, släppts på trottoar, springer över av Humvees eller spolas ner toaletter. Nej, det finns inte samma typ av "vad om" alternativ för vad universum rullar ut.

Varför kan vi inte göra detsamma för våra bokstavliga livslängder om vi kan skydda våra metaforiska livslängder? Det är en fråga som trotsar logiken, så vi bestämde oss självklart för att gräva in i det.

Leverantörspolicyn

Vi användare slutar beroende på vänligheten hos främlingar, jag. e. tillverkarna av dessa enheter själva. Och vilka policyer har de ledande D-device-leverantörerna för att hjälpa patienterna här?

Animas: JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser säger Animas Ping-systemet omfattas endast av en begränsad fyra års garanti mot tillverkningsfel. Liksom de flesta pumpföretag, om dina craps ute på ett täckt sätt, kommer de att ersätta det med valet av en ny eller med en begagnad, återcertifierad enhet. För att vara tydlig finns det ingen täckning för "olyckor, oaktsamhet, missbruk eller missbruk av användaren eller någon annan tredje person". Så bli inte rånad med en Ping. Och igen: Du släpper det, du köpte det.

Insulet: OmniPods beslutsfattare övergav mig till Brian Baxter från deras PR-firma, Lazar Partners, som tackade mig för att nå ut och sa, "Insulet erbjuder inte sådan försäkring utan den personliga diabeteschefen ( PDM) har en fyra års garanti som överensstämmer med kraven från de flesta försäkringsleverantörer."Detta från ett företag som skryter på sin webbplats att de hjälper sin klient att utvecklas," tydliga och tydliga budskap. "Huh? Så mycket för att vara klart … vilket är verkligen olyckligt med tanke på att OmniPod PDM sannolikt kommer att vara kvar någonstans av misstag

än en annan D-enhet som faktiskt är kopplad till kroppen. På företagets FAQ-sida erbjuder en av frågorna specifikt ett svar på problemet "borttappad PDM": "Vår erfarenhet har varit att mycket få människor förlorar sin PDM. Om du förlorar din PDM, vänligen kontakta kundservice omedelbart för att köpa en ersättare. I de flesta fall får du ersättaren inom 24 timmar. "

Medtronic: Enligt PR-direktören Amanda Sheldon erbjuder företaget inte försäkring för borttappad eller stulna enheter, men "rekommenderar att kunderna utforskar täckningsalternativ med sina husägare försäkringar." Mer om det här alternativet lite. Sheldon recenserade då den typ av skada som inte omfattas av Med-Ts standardgaranti, inklusive användning av icke-Med-T reservoarer eller infusionsställen, nedsänkning i vatten, fysiskt missbruk, droppning av pumpen (som aldrig händer, rätt folk?) eller "Force Majeure" som jag var tvungen att leta upp på Internet. Det visar sig att det inte har något att göra med droppar pumpen i en hög med gödsel, snarare översätts den till "naturens kraft" och används i kontraktsspråk för att utesluta skador från naturkatastrofer och liknande.

Tandem: Du kanske tror att ett företag med banbrytande teknik kan prova-driva en ground-breaki ng affärsmodell, men du hade fel. Steve Sabicer, SocentPR, berättar för oss att "Tandem Diabetes erbjuder inte försäkring om din t: smal är borttappad eller stulen." Han tillägger att "många husägare eller hyresgäster försäkringar erbjuder ryttare, som i fallet med smycken." Tja, ett antal granskare har trots allt kallade snazzy pekskärmspumpens juveliknande.

Asante: Tillverkare av den nya Snap insulinpumpen verkar åtminstone överväga att tänka utanför rutan som insulinpumpen kommer in. Vice presidenten för marknadsföring Ken El-Sherif berättar för mig, "The Kort svar är nej, vi erbjuder inte försäkring för förlorade eller stulna enheter ", men fortsätter med att säga," Det är något vi överväger att göra i framtiden. " Så Asante kan bara snabba upp möjligheten att vara första bland apparatmakare att agera mer som ett konsumentföretag, och mindre som ett medicintekniskt företag.

Roche och Dexcom svarade inte på förfrågningar, men övergripande är det att tillverkare av insulinpumpar och CGMs känner att deras ansvar slutar med vanliga problem med garanti. Kom ihåg att våra liv är beroende av dessa enheter 24/7.

Husägare Policys

Så pumptillverkarna har skickat pengarna till landets husägare försäkringsleverantörer. Men är du i goda händer med Allstate? Som en bra granne, är State Farm verkligen där? Är Nationwide verkligen på din sida? Naturligtvis bestämde jag mig för att ta reda på det.

Allstate Justin Herndon i sina media relationer och frågor management team, säger PWDs är verkligen i goda händer med Allstate.Kanske. Han säger, "Legalt föreskrivna mediciner samt medicinsk utrustning omfattas av vår husägares policy. Men han fortsatte med att påpeka att" om mediciner och / eller medicinsk utrustning är dyra kan det vara en bra idé att granska din personliga egendomsgräns med en agent för att se till att de är tillräckligt höga för att täcka vad du har. "

Det är uppenbart att han inte har någon aning om vad en insulinpump kostar.

Farmers Insurance täcker inte insulinpumpar som en del av sina husägare politik, enligt Mark S. Toohey, chef för media relationer. State Farm svarade aldrig på vår förfrågan. Jag antar att min goda granne är på semester i veckan.

Å andra sidan kan Nationwide bara vara på din sida. till Jarrett Dunbar, deras nationella kommunikationskonsulent, insulinpumpar eller CGM-mottagare behandlas som alla andra personliga ordentligt under de flesta av bolagets husägare. Men märkligt "Nationwide skulle täcka för stöld och skador som orsakats av faror som nämns i policyn, men inte för paus ålder eller mystisk försvinnande. "Du måste läsa din policy, och välj sedan dina ord försiktigt om du skickar in en ansökan.

Men det blir ännu mer komplext. Vissa policyer täcker bara förlust, skada eller stöld som inträffar inuti hemmet. Om du är ute i världen, är du knuten. Och även om du har en policy som kan täcka din andra personliga egendom på rörelse, antar du inte att det kommer att täcka din pump. Alla typer av specialiserad utrustning är befriade från den personliga ordentliga delen av husägarnas politik. Du behöver verkligen prata med din agent, och du kommer sannolikt att behöva en ryttare eller ett schema (särskilda bestämmelser för enskilda högvärdesobjekt).

Yup, försäkringsexperter verkar vara överens om att det säkraste sättet att se till att ditt D-redskap är täckt är att se till att det är "schemalagt" vilket innebär en lista över egendom som specifikt omfattas av försäkringsplanen. Så länge de schemalagda föremålen inte överskrider täckningsgränserna, är det generellt ingen extra kostnad som är inblandad. Det är som ett kontrakt inom ett kontrakt. Men för det ultimata skyddet för en husägare politik, bör du få en "ryttare" på politiken (en minipolitik som "rider" på baksidan av en större politik). Det kommer att täcka något mycket specifikt, men det kommer naturligtvis att kosta dig mer.

Eftersom de flesta politik inte täcker dina förluster och kräver självriskar, betalar du också så lågt som $ 500 men så hög som ett par tusen dollar. Så om din grundläggande politik inte täcker ditt D-redskap, måste du väga kostnaden för en ryttare med hänsyn till de månatliga kostnaderna, avdragsgilla och de täckta typerna av förluster och se om matematiken är meningsfullt till dig.

Vänta lite, säger du: tack vare den höga kostnaden för diabetesvård har jag inte råd med ett hem. Jag hyr. Tja, faktiskt, hyresgäster politik är väldigt mycket som husägare politik, bara heaps billigare eftersom de inte täcker kostnaden för byggnaden om den brinner till marken. Hyresgästens politik täcker både ansvar och personlig egendom när du inte äger ett hem, vilket betyder att du har samma skitskytte för att få ditt D-redskap täckt som husägaren gör.Um … du måste prata med din agent.

Och de flesta hyresgäster har naturligtvis inte hyresförsäkringar, så vad är den icke-hyresgästen, icke-hyresgästen försäkrade PWD att göra?

Om du använder en sökmotor för att söka efter medicinsk försäkring, får du hundratals företag redo, villiga och kunna försäkra ditt startmedicinska företag mot det otäcka ansvaret frågor. Men jag kunde inte hitta någon täckning för personer som använder den här vägen.

Då fick jag tänka. Långt innan diabetes kom att leva med min familj arbetade jag som professionell fotograf. Bra kamerautrustning var dyrt, och mitt dagliga arbetssätt gav mig tillbaka om priset på en insulinpump. Men det var ganska lätt för mig att hitta en kommersiell försäkringsplan för kameror som står inför alla samma dagliga faror som insulinpumpar gör. Så för helvetet bestämde jag mig för att fråga ett av de många företag som fortfarande försäkrar kamerautrustningen hur de kan känna sig om att täcka en insulinpump.

Jag valde en online-outfit som heter insuremyequipment. com för att jag gillade deras namn, och för att de skulle täcka förlust eller skada från saker som är så långtgående som stöld, jordbävning, terrorhandlingar, fallande föremål, blixtnedslag, explosion, vindstorm, hagel och vardagliga fall. Min typ av outfit. Ingen gödsel räddar här. Min förfrågan fångade dem lite fladfotade, eftersom de aldrig hade ansett det förut, men de var öppna för tanken. Programchef Michael DeFazio skrev till mig: "Jag frågade precis vårt program undertecknare vad han tyckte om att inkludera insulinpumpar i vårt program. Jag kan inte se varför det skulle vara något problem." Om han får nicka från övervåningen uppskattar han att täckningen för en $ 8 000 insulinpump kostar $ 433 per år. Det går ut till drygt 20% av pumpens kostnad under den typiska fyraåriga garantiperioden.

När det gäller att försäkra sig om det oförsäkra, är Lloyds of London historiskt platsen att vända. Claire Sheahan i Lloyd's Market Services påpekar att de är en försäkringsmarknad snarare än en enda försäkringsgivare och det är bäst att prata med en licensierad mäklare i ett visst land eller land. Men sanningen är att Lloyds of London faktiskt försäkrar insulinpumpar. De är försäkringsgivare för Insurance 4 Insulin Pumps, ett brittiskt företag som, så vitt jag kan säga, är det enda företaget i världen som är dedikerat specifikt till att försäkra insulinpumpar. Fångsten? Du måste vara bosatt i Storbritannien. Varför är britterna mer civiliserade än vi är?

Förmodligen eftersom Storbritanniens sjukförsäkringssystem faktiskt äger de pumpar som det levererar till patienter, och regeringen kräver att PWD som får en pump för att upprätthålla en försäkringspolicy på ca 3 000 kronor På pumpen har de "lånat" dig. Det är en helt annan modell än vårt system, där ditt försäkringsbolag betalar för lejonens andel av pumpen och då äger du den.

Möjlighet att ringa?

Vad det kommer till är att även om det inte är en tjänst som verkar så uppenbart för många av oss finns det fortfarande många sätt att försäkra en pump eller en CGM idag.Det kan vara täckt av en husägare eller hyresgästpolicy som du redan har. Om inte, kan du kanske lägga till ett schema eller köpa en extra ryttare. Om det misslyckas verkar det som möjligt att du kan köpa en specialpolicyn, liknande de professionella fotograferna använder för att skydda deras kamerautrustningar.

Det kan inte vara billigt, men det slår om att du har tappat ditt redskap i skogen, aldrig att bytas ut igen. Dessutom ser det ut som om det finns en riktig möjlighet här för en del företagande företagare att starta en ny D-enhet försäkringstjänst. Några takers?

Ansvarsfraskrivelse

: Innehåll skapat av Diabetes Mine-laget. För mer information klicka här. Ansvarsbegränsning

Detta innehåll skapas för Diabetes Mine, en konsumenthälsoblog som fokuserar på diabetesområdet. Innehållet är inte medicinskt granskat och följer inte Healthlines redaktionella riktlinjer. För mer information om Healthlines partnerskap med Diabetes Mine, vänligen klicka här.